Laen kinnisvara tagatisel

Tagatislaenud

Tagatiseta laen on laen ilma lisatagatiseta

Ja nüüd pikemalt. Tagatiseta laen on laen ilma kinnisvara tagatiseta. See tähendab, et laenu saamine sõltub sinu sissetulekust ning tagatiseks ei ole vaja autot ega kinnisvara ega midagi muud.

Mis on tagatiseta laen?

Tagatiseta laenud on võlatooted, mida pakuvad pangad, krediidiühistud ja laenuandjad internetis, mis ei ole tagatud tagatisega. Nende hulka kuuluvad õppelaenud, isiklikud laenud ja krediitkaardid.

Tagatiseta laenud on laenud, mis ei vaja tagatist. Neid nimetatakse ka allkirjaga laenudeks, sest allkiri on kõik, mida on vaja, kui taotleja vastab laenuandja laenunõuetele. Kuna laenuandjad võtavad suurema riski andes välja laene, mis ei ole tagatisega tagatud, võivad nad määrata ka kõrgema intressi.

Kui laenuvõtja lõpetab laenujäägi tagasi maksmise ja jääb võlgu, ei ole laenuandjal tagatist, mida võlgnevuse sissenõudmiseks võtta.

Näiteks, kui laenuvõtja jääb töötuks ega suuda oma tagatiseta eralaenu ja tagatiseta krediitkaardivõlga tagasi maksta, võivad laenuandjad nõuda võla tagasimaksmist kohtuotsusega, kuid nad ei saa arestida võlgniku vara ilma kohtuprotsessi läbimata.

Enamasti on tagatiseta laenud kiirlaenudväikelaenud ja krediidikontod. Tavaliselt sellist terminit nagu „tagatiseta laen” lihtsalt niisama ei kasutata, kuna sellised eelmainitud laenutüübid ongi oma olemuselt tagatiseta laenud.

Peaaegu kõigi laenuandjate valikus on tagatiseta laen nii eraisikule ja ettevõttele.

Tagatiseta laenu tüübid

Olemas on mitut tüüpi tagatiseta laene. Kõige populaarsemad neist on aga eralaenud, õppelaenud ja krediitkaardid.

Nagu nimigi ütleb on õppelaenud mõeldud hariduse omandamisega seotud kulude katteks. Krediitkaarte saab kasutada igapäevaste ostude sooritamiseks või ootamatute väljaminekute katmiseks.

Isikliku laenuga ei kaasne üldjuhul piiranguid, kuidas raha saab kasutada. Seega saab raha laenata hädaolukorras või kiireloomuliste finantseesmärkide saavutamiseks.

Tagatisega laen vs tagatiseta laen

Tagatud laenud erinevad tagatiseta laenudest selle poolest, et tagatisega laen nõuab alati tagatist ehk üldjuhul hüpoteegiga koormatavat kinnisvara. Kui laenuvõtja ei nõustu vara kindlustuseks andma, ei ole laenuandjal võimalik talle laenu pakkuda.

Tagatisega laenutüüp on saadaval mitmesuguste rahastamisvõimaluste jaoks, sealhulgas eluasemelaenud, hüpoteeklaenud ja autolaenud.

Tagatislaenu heakskiidu saamine võib olla lihtsam kui tagatiseta laenu saamine, kuna tagatisega laenud kujutavad laenuandjatele väiksemat finantsriski. Kuna need nõuavad tagatist, on neil tavaliselt konkurentsivõimelisemad intressimäärad kui tagatiseta laenudel.

Kuidas tagatiseta laen toimib?

Taotluse esitamisel kontrollib laenuandja taotleja krediidivõimet ja võtab arvesse selliseid tegureid nagu sissetulek, säästud ja võlad, et näha, kas laenutaotleja on maksevõimeline.

Kuigi tagatiseta laen on tagatud ainult lubadusega maksta, on laenuandjal siiski võimalik võtta ette teatud samme, kui makseid õigeaegselt ei tehta. Laenuandja võib saata laenuvõtja konto inkassobüroole, pöörduda kohtusse, et tema töötasu kinni pidada ja teatada tema hilinenud maksetest krediidibüroodele.

Kes peaks võtma tagatiseta laenu?

See, kas tagatiseta laen on õige valik, sõltub laenuvõtja finantsolukorrast ja raha otstarbest. Tagatisega laen on sobilik võtta näiteks järgmistel puhkudel:

Suure ostu plaanimine. Laenu võtmine võib inimese rahalist seisu halvendada, kuid kui on vaja vahendeid eelseisva suure väljamineku jaoks, võib abi olla just tagatiseta laenust.
Eelnevate laenude refinantseerimine. Tagatiseta laenud on kasulikud võlgade refinantseerimise vahenditena, mis muudavad võlgade tagasimaksmise lihtsamaks. See strateegia võib aidata ka laenuvõtjatel raha säästa, kui nad kvalifitseeruvad saama madalamate intressimääradega laenu.

Tagatiseta laen – kuidas taotleda?

Kui inimene on teinud kaalutletud otsuse ning on kindel, et tagatiseta laen sobib talle, on taotlemisel mitu lihtsat sammu:

Vajaduse määramine. Laenata on mõistlik ainult nii palju, kui on oma planeeritud väljaminekuteks reaalselt vajalik, isegi kui laenuandja on nõus andma laenu suuremas summas.
Laenuandja valimine. Tagatiseta laenud on leitavad pankade, krediidiühistute ja veebilaenuandjate kaudu. Vaadata tuleks iga laenuandja intressimäärasid, tasusid, laenutingimusi ja -summasid ning eritingimusi.
Taotluse esitamine. Pärast esialgsete pakkumiste kontrollimist ja eelistatud laenuandja valimist tuleb täita laenutaotlus. Seda saab teha veebis või kohapeal enamike laenuandjate juures.
Dokumentide esitamine. Kui laenuandja nõuab täiendavaid dokumente, tuleb need kindlasti esitada õigeaegselt. Tarvis on esitada oma pangakonto väljavõte ning ka end tuvastada.
Laenuraha vastuvõtmine. Kui taotlus on heaks kiidetud, annab laenuandja teada, kuidas saab laenuraha kätte. Kui tegemist on järelmaksuga laenuga, saab raha ühekordse maksena. Uuenduslaenude, näiteks krediitkaardi puhul väljastab laenuandja kliendile krediitkaardi.

Tagatiseta laenu eelised ja puudused

Tagatiseta laenud on võimalus, mis võib sobida paljudele laenuvõtjatele, kuid nagu iga finantstoote puhul, on oluline mõista nende eeliseid ja puudusi. Siin on ülevaade:

Eelised:

  1. Paindlikkus: Tagatiseta laenud pakuvad suurt paindlikkust. Need võivad olla kasutusel mitmesugustel eesmärkidel, alates kodu remondist kuni õppemaksu maksmiseni.
  2. Lihtne taotlemine: Tavaliselt on tagatiseta laenude taotlusprotsess kiirem ja vähem bürokraatlik, kuna puudub vajadus vara hindamiseks.
  3. Ei nõua tagatist: Kuna laen ei ole seotud mingi tagatisega, ei ole ohtu kaotada oma vara, kui peaks juhtuma, et te ei suuda laenu tagasi maksta.
  4. Kiire heakskiit: Sageli saab tagatiseta laenu heakskiidu mõne päeva jooksul, mis on eriti kasulik kiireloomuliste kulude katmisel.
  5. Väiksemad summad: Tagatiseta laenud võimaldavad sageli laenata väiksemaid laenusummasid, mis teeb need kättesaadavaks ka neile, kes vajavad ainult väikest laenu.

Puudused:

  1. Kõrgemad intressimäärad: Tagatiseta laenud on laenuandja jaoks suurema riskiga, mis tavaliselt tähendab kõrgemaid intressimäärasid laenuvõtjale.
  2. Väiksemad laenusummad: Kuigi see võib olla ka eelis, piiravad väiksemad laenusummad võimalust finantseerida suuri projekte.
  3. Range krediidinõue: Kuna tagatis puudub, võivad laenuandjad nõuda laenuvõtjalt head krediidiajalugu.
  4. Maksejõuetuse tagajärjed: Kuigi tagatist ei nõuta, on laenuandjal endiselt õigus võtta õiguslikke meetmeid, nagu kohtusse pöördumine, kui laenuvõtja jääb võlgu.
  5. Võib mõjutada krediidiskoori: Maksete hilinemine või vahelejätmine mõjutab negatiivselt teie krediidiskoori, mis võib raskendada tulevaste laenude või krediidiliinide saamist.

Iga laenuvõtja peaks hoolikalt kaaluma neid eeliseid ja puudusi, et teha teadlik otsus, kas tagatiseta laen on tema jaoks sobiv finantstoode.